粤财司歌:《我的信仰》
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粤财广州开讲“信托赋能民营企业发展与传承财富”

2018-12-20

风云激荡40年,在广东这片改革开放的热土上,民营企业作为改革开放的见证者、参与者和受益者,最先把握住并享受到了改革开放带来的发展机遇与发展成果,成长为广东经济增长的主力军,同时实现了企业财富、家族财富的积累。如今,民营企业不仅要实现发展的换挡提速,一代民营企业家们还要直面正在来临的“交班季”,有观察人士甚至直言,中国家族企业即将进入传承危机期。如何提升企业传承的成功率?

12月19日,值广东粤财信托有限公司(以下简称“粤财信托”)成立34周年之际,由广州羊城创意产业园,粤财信托主办,羊城晚报社、金羊网、大成律师事务所、广东省商业地产投资协会协办的“信托赋能民营企业发展与传承财富论坛”——开讲了!



广东粤财投资控股有限公司党委书记、董事长杨润贵,羊城晚报报业集团管委会副主任、羊城晚报社副总编辑孙璇,广东粤财投资控股有限公司总经理助理、粤财信托党委书记、董事长陈彦卿,粤财信托副总经理刘东辉、李亚娟,党委副书记刘发宏出席了本次论坛。来自国内知名律师事务所、银行、基金、保险、证券等领域嘉宾以及粤财家族信托的客户代表共聚一堂进行分享交流。

在论坛上,还举行了粤财信托与金侨集团慈善信托签约仪式。

民营经济面临换挡提速

易方达基金研究部宏观、地产研究员张晓宇就当前国内民营企业面临的宏观经济展开分析。张晓宇认为,2019年经济下行压力持续,可能呈现前降后平态势。综合全球经济形势来看,全球经济共振向下,联储加息预期减弱,全球利率水平掉头向下。国内将由今年的“去杠杆”政策将向“加杠杆”方向转变,力图推动资金进入实体。

对于大家关心的民营经济融资难融资贵的问题,张晓宇表示当前民营企业融资困难是系统性问题,增加对民营企业融资需要解决形成困难的根源。“终端需求不足环境下,民营企业进行固定资产投资意愿不足,因而民企所得资金可能不会有效进入实体,而更有可能进入资本市场”,张晓宇认为伴随金融体系监管趋于放松,金融体系内货币创造能力将增加,金融市场资金供给将逐步改善。

2017年,广东民营经济贡献了全省50%以上的地区生产总值和税收、60%以上的投资、75%以上的创新成果、80%以上的新增就业和95%以上的市场主体。

在谈到广东民营企业的发展面临的问题和难点时,粤财信托副总经理刘东辉表示,民营企业除了面临外部经济环境冲击外,往往还面临公司治理结构不健全、可持续发展能力不足、融资渠道单一、融资成本高、不同风险之间相互传染迭代等问题,这些问题与现阶段民营企业的发展特点以及金融机构的风险管理要求密切相关,不能简单归咎于外部政策或者观念问题;而信托公司在帮助解决这些问题上具有独特的优势。

粤财信托赋能民营经济发展

广东粤财信托有限公司成立于1984年12月,是国内首批设立的信托公司,也是广东省省属唯一国有信托机构。作为扎根南粤大地、国内首批设立的信托公司,广东粤财信托有限公司依托信托制度优势与粤港澳大湾区地理优势,充分发挥横跨货币、资本、实业市场的跨界资源整合能力,切实服务实体经济。截至2018年11月底,粤财信托管理资产规模仍达到2682.82亿元,其中支持实体经济公司服务实体经济项目规模为1,550.53亿元,较年初上升530.43亿元,其中服务广东地区实体经济项目规模为942.18亿元,占所有实体经济项目的60.77%。

刘东辉表示,通过灵活运用家族信托、信托贷款、股权信托、投贷联动、资产证券化、债券承销等等各类信托工具,粤财信托可以帮助民营企业实现规范治理架构、打通资金和资产端的梗阻、提高企业运行效率、实现财富规划提高资金效率、提高信息透明度信任度、家族财富安全传承等等诉求,解决发展痛点,从而真正为民营企业发展赋能。

民营企业传承需要看重“家族力”

民营经济的蓬勃发展,使得广东地区尤其是珠三角地区的民营企业家们经历了个人财富从无到有、从有到富的转变。当下,一代民营企业家已经要直面财富传承与企业交接班的难题。

如何让民营经济得以永续发展?大成律师事务所高级合伙人张钧认为决定未来民营企业家族发展的是“家族力”。张钧认为,以家族、家族企业及家族成员的生存支持、生活支持、学习支持及发展支持为目标的保障支持诉求,是财富管理应当关注的重点目标。

“坚固的、有形的房子也许可以历经百年,但房子里的主人却未必如此幸运”,在张钧看来。家族信托是一个可以实现文化、情感及财富管理的“房子”,这是其他财富管理工具无法企及的,该价值却未被真正发现。

“家族信托已经不仅仅是一个工具,而是一个活生生的系统。”对于当前民营企业家面临的财富管理问题,张钧认为风险隔离是最迫切的基础性目标,建议民营企业家应从方向、路径、时间、空间及工具等多个维度出发进行整体考量与把握。

专家支招信托产品选择:最重要需看公司实力

家庭理财规划涉及方方面面,既受到外部环境如经济周期、全球动态等因素影响,也需要考虑内部需求,即家庭风险偏好和承受度、安全保密和保障传承等多个因素。

如何使用具体产品实现家庭理财规划,粤财信托高级理财顾问劳剑元给出了自己的建议,即应该分为现金管理、短期目标、中期目标和长期目标四个方面进行配置。而在这四个阶段的配置中,都可以考虑使用信托。

信托公司是目前唯一被许可同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。中国信托业协会发布的数据显示,截至2018年3季度末,行业管理信托资产余额23.14万亿元。信托资产余额早在2017年也已经超过银行理财余额。

到底投资者如何选择信托理财产品?劳剑元进行支招,认为应该从信托公司品牌、产业投向、融资主体、增信措施以及期限和收益多个方面进行考虑。“投资者在选择信托公司时,可以考虑公司行业评级,股东背景以及是否有不尽职导致风险事件的案例”等因素,在此基础上,劳剑元建议投资者结合融资主体实力、盈利能力预判以及投资期限等进行综合评判。

劳剑元详细介绍了当前粤财信托家族信托体。据介绍,目前粤财信托已搭建起以财产安全 隔离、家族财富传承、家族企业治理、资源整合优化、年幼子女保障、家族成员全面支持、税务筹划及慈善事业规划等为关切点的家族信托主要框架结构,提供“安”、“怀”、“信”、“恒”四大系列家族信托产品,为民营企业传承赋能,为民营企业家守富传家。

粤财信托与金侨集团签约

粤财信托信托管理二部业务副总监姚竞介绍,慈善信托属于公益信托,是委托人基于慈善目的,依法将其财产委托给受托人,由受托人按照委托人意愿以受托人名义进行管理和处分以开展慈善活动的行为。慈善信托具有慈善资产隔离、保值增值以及税收优惠等多种优势

据介绍,《慈善法》正式实施以来,广州市民政局为促进广州市慈善事业健康有序发展,制定了《广州市人民政府关于促进慈善事业健康发展的实施意见》,实施六大创新意见,其中专门提出大力发展慈善信托。

2016年10月粤财信托成立了“粤财·德睿慈善信托计划”,信托财产优先使用于广东省内的扶贫济困项目,受益人范围为孤儿、特困户、五保户,这也是《慈善法》正式实施后广州民政受理备案成功的首宗慈善信托。此后陆续成立了多宗不同类型的慈善信托项目。

12月19日当天,粤财信托与金侨集团举行了慈善信托合作意向协议书签约仪式,拟设立金侨慈善信托计划,指定用于扶贫济困、医疗、教育等慈善用途,意向设立金额100万元。

来源:金羊网

作者:戴曼曼